Kdy platit dodavatelům hned a kdy až ke splatnosti

Dodavatel pošle fakturu se splatností třicet dní a v řemeslné firmě to často znamená jediné: zaplatit hned, ať je klid. Klid ale stojí peníze, které byste jinak měli na účtu. Splatnost je půjčka od dodavatele bez úroku, pokud ji nepřekročíte. Rozhodování se mění, když dodavatel nabídne slevu za rychlou platbu nebo když se zpozdí vaši vlastní zákazníci. Přehled vysvětluje, kdy platit hned, kdy počkat a jak to spočítat na konkrétním příkladu.

Splatnost jako bezplatný úvěr

Faktura se splatností 30 dní vám dává měsíc na platbu. Pokud zaplatíte hned, o tento čas přijdete. Peníze zatím mohou pracovat jinde, například v rezervě nebo na zálohách. Čekání není nepoctivé, pokud zaplatíte včas.

Platit včas znamená k datu splatnosti, ne po něm. Zpoždění poškozuje vztah s dodavatelem. Může znamenat i úrok z prodlení. Termíny splatnosti si zapisujte do kalendáře.

Čas na platbu se hodí hlavně tehdy, když sami čekáte na peníze. Zákazník vám platí za 14 dní, vy dodavateli za 30. To vás chrání před mezerou na účtu. Platí to ale jen při dodržení všech termínů.

Kdy platit hned

Dodavatel nabídne slevu za rychlou platbu. Je-li sleva vyšší než užitek z peněz, které by vám zůstaly, zaplaťte dříve. Rozhodněte podle čísel. Procento na faktuře se snadno přehlédne.

Ilustrace: faktura 50 000 Kč, sleva 2 % při platbě do 10 dnů místo 30. Zaplatíte 49 000 Kč a ušetříte 1 000 Kč za 20 dnů. Přepočteno na rok je to přes třicet procent. Taková nabídka obvykle stojí za využití, pokud máte volné peníze.

Platit hned se vyplatí i u nového dodavatele. Dobrá pověst vám otevře lepší podmínky. Také u malých částek nemá smysl čekat. Administrativa stojí víc než drobná výhoda.

Kdy držet platbu do splatnosti

Pokud sleva neexistuje, čekejte do data splatnosti. Peníze zůstanou ve vaší rezervě. Rezerva je pojistka na slabší týdny. Nabízí klid.

Čekání je rozumné, když vám zákazníci platí pozdě. Nejprve potřebujete peníze od nich. Pak platíte dodavateli. Pořadí chrání vaši likviditu.

Hlídejte ale hranici. Splatnost nikdy nepřekračujte kvůli pohodlí. Dodavatelé si pamatují zlobivé plátce. Příště nabídnou kratší lhůtu nebo požadují zálohu.

Přehled situací vedle sebe

Rozhodnutí se dá shrnout do několika běžných situací. Tabulka ukazuje, co se obvykle nabízí. Je jen vodítkem, ne pravidlem. Vždy dosaďte vlastní čísla.

Situace	Kdy platit	Důvod
Sleva za rychlou platbu	hned	sleva převyšuje užitek peněz
Bez slevy, malá rezerva	k datu splatnosti	chráníte rezervu
Zákazníci platí pozdě	k datu splatnosti	čekáte na vlastní příjmy
Malá částka	hned	administrativa stojí víc
Nový dodavatel	včas, ideálně hned	budujete důvěru

Tabulka nezohledňuje osobní vztahy. Pokud dodavatele znáte léta, může tolerovat několik dnů zpoždění. Nespoléhejte na to, domluvte se předem. Otevřený rozhovor je lepší než omluva po faktu.

Jak naplánovat platby

Zaveďte jeden platební den v týdnu. Všechny splatné faktury zaplatíte najednou. Ušetříte si časté vstupování do bankovnictví. Přehled máte pod kontrolou.

Faktury zapisujte hned po obdržení. Zapište datum splatnosti a částku. Seznam seřaďte podle data. Žádná faktura se tak neztratí.

Před platbou zkontrolujte, zda vám na účtu po zaplacení zbude rezerva. Pokud ne, ověřte, které faktury lze odložit. Vybírejte podle data splatnosti a významu dodavatele. Odvody státu nikdy nezanedbávejte.

Co dělat, když se nestíháte

Ozvěte se dodavateli dřív, než splatnost vyprší. Požádejte o posunutí o několik dní. Většina dodavatelů vyhoví, pokud se to nestává pravidelně. Mlčení situaci zhoršuje.

Nabídněte částečnou platbu. Část zaplatíte hned a zbytek později. Dodavatel vidí vaši snahu. Dohodu zapište.

Pokud se zpoždění opakuje, hledejte příčinu. Možná jsou vaše zakázky špatně naceněné, nebo zákazníci platí pozdě. Zaměřte se na zálohy a kratší splatnosti vlastních faktur. Řešení je u příjmů, ne u dodavatelů.

Časté otázky

Mám nárok na slevu za rychlou platbu?

Ne automaticky, sleva platí jen tehdy, když ji dodavatel nabídne ve smlouvě nebo na faktuře. Pokud ji nenabízí, můžete se zeptat. Odmítnutí je běžné a nic nepokazí.

Jaký je úrok z prodlení?

Výši upravují právní předpisy a smlouva, proto ji ověřte u dodavatele nebo v aktuálním znění předpisů. Prodlení navíc ničí důvěru. Raději se o posunutí domluvte dřív.

Mohu si splatnost prodloužit sám?

Jen dohodou s dodavatelem. Jednostranné posunutí je porušení smlouvy. Požádejte o změnu písemně a nejlépe předem.

Můj tip: Doporučila bych zavést si jeden pevný den v týdnu, kdy zaplatíte všechny faktury, které vypršejí do dalšího platebního dne. Ke každé faktuře si při obdržení napište datum a částku. Nic se pak neztratí a zároveň nezaplatíte dřív, než je potřeba.

Zdroje

• Hospodářská komora České republiky
• Finanční správa České republiky