Půjčit peníze příbuznému, nebo raději darovat?

Na nedělním obědě se bratr Martin zeptá, jestli by mu Lenka mohla půjčit 30 000 Kč na opravu auta. Slíbí, že vrátí do půl roku. Lenka cítí tlak: odmítnout nechce, ale peníze potřebuje také. Taková situace se v rodinách opakuje a špatně vyřešená poškozuje vztahy víc než peníze. Příklad je ilustrační, postup se hodí pro každou podobnou žádost.

Nejdřív se zeptejte sami sebe

Lenka si položila tři otázky. Můžu si dovolit tu částku ztratit? Co udělám, když ji nedostanu zpět? Jaký vztah s bratrem chci udržet? Odpovědi určily, jak postupovat.

Základní pravidlo zní: půjčujte jen to, co můžete odpustit. Statistiky nejsou potřeba, zkušenost většiny lidí potvrzuje, že půjčky mezi blízkými se často vracejí pozdě nebo vůbec. Pokud by ztráta 30 000 Kč ohrozila vaše výdaje, půjčku nedávejte. Žádost lze odmítnout laskavě.

Nejdřív se ujistěte, že máte vlastní rezervu. Půjčka z posledních peněz je cesta ke konfliktu. Pokud rezervu nemáte, nabídněte jinou pomoc. Třeba rádcovství, hlídání dětí nebo menší částku.

Půjčit, nebo darovat

Dar je jednoduchý a očistí vztah. Dáte částku, kterou můžete postrádat, a nečekáte vrácení. Příjemce nemá dluh a vy nečekáte splátky. Mnoho lidí se touto cestou vyhne napětí.

Půjčka zachovává důstojnost příjemce, který vrací. Vyžaduje ale pravidla a trpělivost. Pokud ji zvolíte, počítejte s tím, že se nemusí vrátit celá. Připravte se na různé scénáře.

Lenka zvolila kompromis. Dala bratrovi 10 000 Kč jako dar a dalších 20 000 Kč půjčila. Dar pokryl část, kterou by stejně neočekávala zpět. Vztah tak zůstal v klidu.

Jak půjčku sepsat

I mezi sourozenci se vyplatí písemná dohoda. Uveďte jména, částku, datum předání, termín a způsob vrácení. Přidejte případné splátky a číslo účtu. Podepište oba a uschovejte po jednom vyhotovení.

Peníze předávejte převodem, ne v hotovosti. Výpis slouží jako důkaz o předání. Bez dokladu těžko prokážete, že k půjčce došlo. Ústní dohoda je sice platná, ale obtížně doložitelná.

Úrok není povinný, u půjček v rodině se často nepoužívá. Pokud ho ujednáte, nesmí být v rozporu s dobrými mravy. Sazby neposuzujte volně a zjistěte aktuální pravidla. Přehnané úroky mohou být neplatné.

Splátky a co když se opozdí

Navrhněte malé splátky v pravidelných termínech. Bratr může splácet po 2 000 Kč měsíčně, dvacet tisíc vrátí za deset měsíců. Pravidelné splácení je přehlednější než jednorázové vrácení. A udržuje vztah v klidu.

Pokud se splátka opozdí, ozvěte se dřív než za měsíc. Klidná zpráva typu „jak to vypadá s měsíční splátkou“ obvykle stačí. Nečekejte, až se hromadí výčitky. Otevřená komunikace chrání vztah.

Když příjemce nemůže splácet, domluvte upravený plán. Prodloužení nebo snížení splátek je lepší než konflikt. Pokud se situace nezlepšuje, zvažte odpuštění zbytku. Rozhodnutí je na vás.

Čemu se vyhnout

Nepůjčujte peníze, které jste si sami půjčili. Dluh se tak násobí. Neručte za cizí úvěr, pokud nejste ochotni jej splatit. Ručení se přenáší na vás.

Nepůjčujte opakovaně někomu, kdo předchozí dluh nevrátil. Další půjčka problém neřeší, jen ho prohlubuje. Odmítnutí je legitimní. Nabídněte pomoc jiným způsobem.

Nepoužívejte půjčku jako nástroj kontroly. Příjemce by neměl mít pocit, že vám dluží poslušnost. Vztah musí zůstat rovný. Peníze jsou jen peníze.

Můj tip: Doporučila bych si před odpovědí vzít den na rozmyšlenou. Větou „dám ti vědět zítra“ získáte čas na výpočet i klid. Odpověď pak můžete říct sebejistě, ať je ano, nebo ne.

Zdroje

• Občanský zákoník (zákon č. 89/2012 Sb.)
• Finanční arbitr ČR