Jak zjistit, kolik doopravdy utrácíte za měsíc?

Skutečné měsíční výdaje zjistíte za jeden měsíc zápisu a zpětného prohlédnutí tří výpisů z účtu. Většina lidí své výdaje podceňuje, protože si pamatuje velké položky a zapomíná na drobnosti. Pro přesný obraz potřebujete tři zdroje: výpisy, hotovost a platby, které přicházejí jen jednou ročně. Následujících šest kroků vás provede od prvního výpisu po výslednou částku. Hotovo bude za jedno odpoledne a jeden měsíc sledování.

Shromážděte výpisy za tři měsíce

Stáhněte si výpisy ze všech účtů a karet, které používáte. Počítejte i účet partnera, pokud společně hospodaříte. Tři měsíce stačí na odhalení pravidelnosti, šest je ještě lepší. Uložte je do jedné složky.

Platby kartou jsou ve výpisu vidět dobře, hotovost nikoli. Poznamenejte si výběry z bankomatu a vyčíslete, na co peníze šly. Pokud si nevzpomenete, zapisujte hotovostní výdaje následující měsíc. Chybějící část tak aspoň odhadnete.

Nezapomeňte na výdaje z jiných zdrojů. Platby přes služby pro placení, na dárkové karty či přes zaměstnavatele, například stravenky. Také je započtěte. Cílem je úplný obraz, ne jen to, co banka ukazuje.

Roztřiďte výdaje do kategorií

Zvolte pět až osm kategorií. Typicky bydlení, jídlo, doprava, zdraví, děti, volný čas, pojištění a splátky. Více kategorií vede k tomu, že budete u každého výdaje váhat. Nejistou položku zařaďte do „ostatní“ a později ji upřesněte.

Každý řádek ve výpisu označte barvou nebo kódem. V tabulce stačí přidat sloupec a vybrat ze seznamu. U častých platebních míst, jako je obchod nebo čerpací stanice, se kategorie opakuje. Po dvaceti řádcích půjde třídění rychle.

Pozor na smíšené nákupy. Hypermarket prodává potraviny i oblečení a platba je jedna. Odhadněte rozdělení nebo používejte paragony. Pro orientaci stačí hrubý odhad.

Přidejte platby, které chodí jednou ročně

Roční výdaje měsíční výpis nezachytí. Pojistné, silniční daň, kontrola auta, dárky nebo dovolená mohou zvýšit ročního průměru o tisíce. Projděte výpisy za celý rok nebo si je vypište z paměti a kalendáře. Do rozpočtu je zahrňte jako dvanáctinu.

Příklad: roční pojistné 6 000 Kč, kontrola auta 2 400 Kč a dárky 9 600 Kč dohromady dělají 18 000 Kč. Dvanáctina je 1 500 Kč měsíčně. Právě tato částka obvykle schází v odhadech domácností. Číslo je ilustrační, doplňte své hodnoty.

Nepravidelné velké výdaje, jako oprava spotřebiče, odhadněte podle zkušenosti. Z minulých let se většinou ukáže průměr. Vytvořte pro ně samostatnou položku. Tím vznikne reálný základ pro budoucí rozpočet.

Sledujte jeden měsíc podrobně

Výpisy ukáží, co jste utratili, ale ne vždy za co. Proto zapisujte jeden měsíc každý nákup včetně drobností. Stačí poznámky v telefonu s částkou a slovem. Večer je přepište do tabulky.

Zápis je nepříjemný, protože odhaluje zvyky. Hodně lidí překvapí kávy cestou do práce nebo malé nákupy online. Nehodnoťte, jen pozorujte. Rozhodovat budete až později.

Pokud měsíc není typický, například kvůli dovolené nebo svátkům, sledujte další. Dva měsíce dají lepší průměr. Důležité je zachytit běžný provoz. Výjimečné události uveďte zvlášť.

Spočítejte průměr a rozdíly

Sečtěte výdaje po kategoriích a vydělte počtem měsíců. Přičtěte měsíční dvanáctinu ročních výdajů. Výsledná částka je vaše skutečná měsíční spotřeba. Porovnejte ji s čistým příjmem.

Pokud je rozdíl kladný, máte prostor na spoření. Pokud záporný, výdaje převyšují příjem a rozdíl kryjete z úspor nebo dluhem. V tom případě je nutné jednat. Nejprve prověřte největší kategorie.

Zpravidla se ukáže, že největší tři kategorie tvoří většinu výdajů. Bydlení, jídlo a doprava. Úspory v nich mají největší efekt. Drobné výdaje zachraňují jen pocit.

Co s číslem udělat dál

Nastavte limit pro každou kategorii podle skutečné spotřeby, ne podle přání. Rozpočet, který neodpovídá realitě, se nedodrží. Postupně limit snižujte tam, kde to jde. Stačí 5 % měsíčně.

Číslo si ukládejte a po třech měsících znovu přepočítejte. Změny v cenách a zvyklostech se promítnou. Zjistíte, zda rozpočet drží. Je to nejlevnější kontrola vlastních financí.

Vypočtenou částku využijte také k určení rezervy. Násobek měsíční spotřeby je výchozí bod pro tři až šest měsíců. Číslo, které jste zjistili, tak slouží dvakrát. Bez něj jen hádáte.

Časté otázky

Musím sledovat výdaje celý život?

Ne, stačí sledovat několik měsíců a pak jednou ročně provést kontrolu. Po zjištění základního obrazu stačí hlídat odchylky. Častější sledování se hodí při změně příjmu nebo velkém výdaji.

Zahrnout do výdajů i splátky úvěrů?

Ano, splátky jsou skutečný měsíční výdaj. U hypotéky nebo úvěru zahrňte celou měsíční částku. Do rozpočtu patří také pojištění a poplatky za účet.

Co když nemám přehled o hotovostních výdajích?

Odhadněte je podle výběrů z bankomatu a sledujte hotovost jeden měsíc. Po měsíci víte, na co hotovost šla. Do dalších měsíců ji zapisujte podle stejné kategorie.

Zdroje

• Český statistický úřad
• Česká národní banka